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汽车金融业务逆势增长,未来发展前景广阔!2018-09-13

沃达孚,金融风控


乘用车市场信息联席会最新公布数据显示,今年8月,全国乘用车零售173.4万台,同比下滑7.4%,至此,中国乘用车市场零售销量已经连续三月下滑。1-8月,乘用车市场销量同比仅增长1.3%,创有该数据记录以来的新低。


然而,一半是海水一半是火焰,虽然目前汽车行业面临销量下滑、利润增速放缓的困境,但汽车金融业务仍在快速成长。据不完全统计,2018年年初至今,已有21家汽车金融相关公司发行了44只汽车金融证券化产品(包含租赁证券化、抵押贷款证券化等),发行金额累计约为1020亿元,比去年同期大幅度提高35%左右,汽车金融、租赁业务增长十分迅速。


与此同时,汽车厂商也在加快进军汽车金融产业,多家汽车企业都在通过成立融资租赁公司、拓宽汽车金融产品线等手段,希望形成新车、二手车、汽车租赁、新车消费贷、二手车消费贷的交易闭环。


汽车渗透率还有空间


“虽然汽车消费的利好信息在今年基本出尽,居民汽车消费动力不足,但是由于我国汽车金融的渗透率只有40%左右,与成熟汽车消费国家70%左右的渗透率差距依然很大,因此汽车金融将在未来一段时间内保持稳定增长。”某汽车金融首席研究员表示,“此外,目前改善型购车需求提升,而购买高端车的用户使用汽车金融工具概率也会更大。”


另一方面,汽车金融的发展还给汽车企业带来大量的高毛利收益。报告显示,中国汽车产业链利润大部分由整车制造和汽车零部件占据,包括金融、维修保养和租赁在内的汽车服务仅占11%,但国外成熟市场汽车产业链利润中汽车金融占据24%,是汽车行业利润的主要来源,中国的汽车金融产业还有很大的发展空间。


走访北京地区多家4S店发现,经销门店都将汽车分期购、汽车消费贷等宣传广告牌放在展厅明显位置,销售人员在介绍过程中也都会向顾客推荐相关的汽车金融产品(主要为消费贷款)。、


“目前选择分期购车的客户很多,一方面是分期购车首付压力小,二是目前汽车厂商金融旗下的车贷利率十分优惠,甚至低于很多理财产品的收益率,因此即使一些人不太缺钱,也会选择分期购车。”某上汽经销商门店销售经理表示。


互联网汽车金融服务井喷


在汽车销售量增速下行的背景下,传统车企、汽车商贸集团的营业收入增速也在放缓,但互联网汽车新零售平台的业务则在不断扩张,且其销售量远高于汽车整体市场销售状况,并获得了众多资本的青睐。


记者调研发现,将附带金融功能的汽车业务下沉,是这些互联网新零售车企的共同特征,即他们都选择将汽车业务下沉到三、四线城市,一线城市的门店反而很少,车型也以价格在15万元以下的中低端车型为主,平台主打的多是仅需20%-30%首付的低首付购车服务,或仅需0—20%超低首付的“以租代购”服务,审核简便迅速,购买门槛较低。


“传统4S店基数较大,主要布局一、二线城市,但目前一二线城市限购较严,而三四线城市汽车购置需求上升,这些互联网新零售平台的购车门槛也较低,受到年轻人欢迎,因此反而下沉三四线城市的互联网汽车新零售平台发展较快。”专家表示。


但汽车金融高涨的另一方面,则是居民杠杆率的提升。“目前居民部门杠杆率高涨,可支配收入增长乏力,一方面汽车等大额消费受到较大影响;另一方面较高的汽车金融杠杆率和较低的准入门槛,也可能对居民其他消费产生影响,甚至给相关企业带来不良。这些都需要在产品设计和准入门槛上多做一些考虑。”上海地区某券商汽车业务分析师表示。


来源-21世纪经济报道